銀行再收緊按揭 「有仔趁嫩生」面臨重大考驗

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醫務衞生局局長盧寵茂早前在立法會提到自己身體力行實踐「有仔趁嫩生」，遭到女議員積極回應激起議事火花。生兒育女不得不考慮銀錢及置業問題，近日有傳中小型銀行再收緊按揭，或會為「有仔趁嫩生」倡議帶來重大考驗。

45歲上車得廿年供樓
《星島日報》報道近日有銀行再出手收緊按揭，將物業供款期由一般銀行提供的人齡「75減」，大削十年至「65減」。一減之下，最受衝擊是較年長的上車客，假設準買家是45歲上車，以往可享30年供款期，現在遇上「65減」，供款期即僅餘廿年，每月還款壓力將大幅加碼。

假如遲至55歲上車，遇上「65減」新安排後，供款期更勁減至十年，除非大手加碼首期額度，否則就每月要捱沉重供款。另外物業代理亦透露，有銀行要求月入不足6萬元準買家，改以「70減」計算按揭年期，現時香港收入中位數為21,200元，相信大部分打工族月入都不足6萬，現時買樓確實有機會遇上被縮減供款期挑戰。

雖然業界預計大型銀行已削減現金回贈，跟隨個別中小型銀行「65減」安排機會不大。不過有大型銀行積極收窄按揭審批，例如暫停審批村屋、唐樓按揭申請，以及收緊部分納米樓按揭封頂息，這類消息衝擊下，準買家難免會憂慮有大型銀行最終會跟隨「65減」安排。

港人生育率低追貼日韓，遲婚、遲生育情況亦達「國際水平」，假如收緊中年人按揭年期措施普及，現實情況將迫使更多港人選擇「有樓趁嫩供」，而將「有仔趁嫩生」想法放在一邊。較樂觀假設25歲成功上車，供十多年銀根鬆動可以諗生仔，可能已接近40歲。事實上，近十年40歲生仔在香港已非稀奇事，大家都可能認識一、兩位這類大齡新手父母。

另一難題是未必人人有本事「有樓趁嫩供」，不少人辛苦儲蓄十多年，或許到有本事上車時已年屆四十。當想到年過四十上車又會遇上「65減」門檻，將刺激更多人想盡辦法轉戰公營房屋，既可能令私樓客源進一步流失，亦令港府房屋供應負擔加壓。幸好「65減」門檻未必是常態，如步入減息周期見曙光，經濟又好轉，中小型銀行或會搶先放寬按揭門檻搶客吧。

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市场不好，银行也难做了。。

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批核好緊。